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颠覆蚂蚁金服:“耶鲁帮”的新金融旅程_搜狐科技_搜狐网

原标题:颠覆蚂蚁金服:“耶鲁帮”的新金融旅程

“蚂蚁金服完全是错的。

“蚂蚁金服就是旧时代的公司,DCC和蚂蚁金服两个时代之间的对抗。”

DCC创始人朱晟卿谈及此处,颇为激动。

DCC,全称“Distributed Credit Chain”,在这条主链上为各种不同的分布式金融业务建立业务标准、达成账本共识、部署业务合约、执行清洁算等服务。

DCC想重构信用。

朱晟卿介绍,相比蚂蚁金服等中心化机构,DCC去贷款中介机构,将数据交还社区,直接让数据的产生源、数据的评估方、风险评估公司、借贷方完成理想化情况的匹配,避免多头借贷、暴力催收等恶性事件的发生。

DCC已于6月28日登陆Kucoin。

【深链财经原创】

文丨大卫

打造去中心化的借贷平台

“我撑不下去了,我早就感觉会有这么一天,活着真的很烦很累,死对我是一种解脱。”

今年1月30日凌晨3点,河北建筑工程学院的大三学生的李某给父亲发完最后一条短信,然后点燃煤炭,结束了自己的生命。

李某与多家网络贷款平台有借贷关系。李某去世后,他家人仍收到催收的骚扰、威胁和恐吓。

近两年,裸贷、校园贷等现象频发,共债人群、暴力催收,不断挑战现金贷行业的底线。

“(暴力催收)在行业内其实是很普遍的,这是整个畸形的商业环境和政策环境所导致的一个必然结果。” DCC创始人朱晟卿向深链财经介绍。

朱晟卿见证了现金贷行业的崛起和洗牌。

在创立DCC之前,朱晟卿曾担任同牛科技CEO。同牛科技是SaaS金融科技公司,为信托、银行和小额贷款公司等持牌金融机构提供消费者融资SaaS系统服务。

他深知现金贷行业的弊病。“如果没有个人隐私数据的滥用、过高的贷款利率、暴力催收,这个行业的公司是活不下去的。”

无论是贷款平台还是获客端、流量端,都会不惜代价增大交易量,而唯一的办法就是用所有办法触达用户的通讯数据,比如手机号等。

小公司本身不具备大数据获取能力,只能通过买黑数据,通过买黑名单爬取通讯录等方式。

这也导致催生了一批数据服务商。这些服务商爬取、采买、交易数据,垄断了数据市场,倒逼着中小贷款平台去采买数据。

数据服务商、流量平台等贷款中介机构,是横亘在贷款者和借款者之间的屏障。数据成本高、数据不透明,直接导致了多头借贷、暴力催收等恶性现象。

“我们解决方案的核心是改变征信数据的传导机制,改变信贷的博弈结构,因为利率提高其实是贷款者和借款者的博弈,通过贷款中介机构而产生的 。” 朱晟卿称。

而DCC的本质就是去掉中介化,减少多头借贷,提高资产清单匹配率。这是去年年中,朱晟卿创立DCC时想要解决的首要问题。

DCC开发出一套面向B端用户的机制,让数据的产生源、数据的评估方、风险评估公司、借贷方完成理想化情况的匹配。

“让人自愿地去上传数据,匹配专业的人去评估数据,无论数据采买还是分析都可以通过DCC量身定制的数字货币来支付。” 朱晟卿称。

去掉中介后,还原了真实的借贷成本,年化一两百的借贷机构再无生存空间。

DCC白皮书写到:“‘人人’都可以选择放贷对象,市场在去中心化的服务情况下百家竞争,把定价权交给市场双方而不是交给中介机构,市场参与主体通过在区块链上提供算法和算力获取回报,重新分配数据的价值。”

“耶鲁帮”的区块链旅程

朱晟卿经常被人称作“学者型创业者”。

翻其履历,他的身份有南京大学电子工程学士,耶鲁大学金融经济学硕士、牛津大学金融学硕士、伦敦政经金融学博士(候选人)。

朱晟卿也非常喜欢“学者型创业者”的称呼。他认为,创业就和做研究一样,前提是都解决实际问题。

“现在好多搞区块链的,都自称哲学家和神学家,实际上是很荒唐的。” 朱晟卿介绍,DCC非常反感一些项目,去谈一系列夸张、让人听不懂的技术,然后去恶炒概念。

“2018年的区块链创业者水平要高于1992年的互联网创业者。”朱晟卿觉得,区块链的门槛要比互联网高很多,无论是知识储备还是进化速度、自我控制。

这也决定了DCC始终秉承的原则——做一个商业可用的东西,而不是像一个电脑极客那样畅想希望。

除了创始团队外,DCC顾问团队也以学者型为主,包括“江南愤青”,星合资本董事长、点融网创始人郭宇航,中诚信征信副总裁姚明,前耶鲁大学金融经济学教授陈志武,著名金融经济学家曹辉宁等。

“DCC为小额贷款解决信用问题,需求非常大,有独特优势。” 曹辉宁向深链财经介绍,他和陈志武、朱晟卿都是耶鲁校友,经常和DCC团队沟通。

曹辉宁1985年去耶鲁,陈志武1986年进入耶鲁,两人是读书时的好友,两人经常交流金融领域的故事。

有意思的是,在陈志武的鼓励下,曹辉宁暂别生物学,去读了加州大学洛杉矶分校的金融学博士。

而后朱晟卿进入耶鲁,跟随陈志武教授学习经济学。

区块链让三位耶鲁校友再次站在同一战线。

“在纽约、北京、上海,我们经常在一起(交流)。做事情一定要做实事,有无我之境,站在社区角度。” 曹辉宁觉得, 区块链从业者必须要有无我心态。

DCC的投资机构已经近30家,包括策源数字基金、Dfund、JRR Capital、了得资本等。

DCC相比其他同类型项目的优势在于对互联网金融的理解。迄今同牛科技服务过的用户有1亿人,已和蓝领贷、夸克金服等公司达成合作。

“我不觉得现在区块链的玩家可以跟我们在经验方面竞争的。很多(区块链)产品没有产品经理,也没有行业经验。” 朱晟卿介绍。

事实上,DCC的对手不仅是其他区块链项目, 还要向旧金融发起宣战。

“金融现在也走向误区了,特别是华尔街,变得非常贪婪,而且对客户没有他应有的财务责任,造成了很大的金融风波,像2008年的时候。我觉得华尔街也要改革,像区块链也促使华尔街自我反思,哪里做错了,怎么在一个新方向把以前的错误改正过来,也是希望区块链技术把旧金融改革。”曹辉宁介绍。

颠覆蚂蚁金服

金融是区块链落地最适用的场景。目前区块链技术所涉及的行业中,金融行业占比最高,包括银行、证券业和保险业。

“我们想做的事业是重构信用。” 朱晟卿称,现在,很多机构在做这样的事,比如蚂蚁金服。

“蚂蚁金服的思路完全就是错的,因为蚂蚁金服不可能和任何人合作,它是仅次于银联的最大数据提供商。”

业内人士称,蚂蚁金服的问题是过于中心化,在征信领域的巨无霸地位很可能造成系统性风险爆发,而DCC的去中心化理念,以及上升到国家层面的目的就是消解大中介,降低风险爆发系数。

朱晟卿觉得,重构信用这件事并非某个第三方单位可以做到的,而是靠技术和全人类共同驱动的。

“要么你就把蚂蚁金服所有股票捐出来,发给全世界平台上贡献数据的人,你觉得可能吗?一千五百亿美金的公司,对不对,真正的做法是做一个非盈利的区块链版本的DAU。” 朱晟卿表示,“蚂蚁金服就是旧时代的公司,这是两个时代之间的对抗。”

DCC想运用区块链技术,建立一个去中心化的系统,连接金融业务提供商,最终实现跨地区、跨行业的点对点直接交易。

“如果Ripple为金融清算提供了良好的解决方案,那么DCC则是在构建整个金融生态的基础设施。” 朱晟卿称,DCC相当于信贷领域的瑞波,如果做起来,远远不下于信联。

DCC的定位是共享、非盈利性质。所有加入DCC开发平台的用户,不需要自己开发公链,而是直接采用DCC的服务和 ID系统。

除了创业者,朱晟卿还是中国区块链应用研究中心的常务理事,他说致力于重构信用上升到国家层面,“线下有太多未(被传统金融)服务的人群,DCC的愿景就是推动这件事”。

新旧时代更替,希腊英雄的时代刚刚过去,罗马新的法治时代还未建立,新的秩序正在被改写。

“DCC一定是五十年以后的一个体制,新的科学依据推翻了某种意义上的形式逻辑,我们预见了未来。” 朱晟卿称。

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